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Planes de Jubilación

Las fundaciones y fondos dotales
Planes de ahorro voluntario (401k, 1165e, etc.)

LOS PLANES DE AHORRO VOLUNTARIO requieren atención particular, ya que cada participante toma sus propias decisiones de inversión. Para que estas decisiones sean bien informadas y adecuadas a sus necesidades, es necesario proveer a cada participante suficiente información práctica, suficientes opciones de inversión y suficiente agilidad en la mecánica de cambio de sus inversiones.

Es el deber de la empresa auspiciadora proveer estas condiciones para los planes que se rigen bajo la Sección 404c de ERISA (Employee Retirement Income Security Act). El no hacerlo puede conllevar responsabilidad empresarial por las decisiones -acertadas o no- que tomen los participantes.

En CONSULTIVA hemos elaborado procedimientos para el diseño e implantación de planes de ahorro voluntario que integran dos procesos paralelos: asistir a los fiduciarios en el cumplimiento de la Sección 404c, a la vez que asistimos a los participantes a tomar decisiones informadas y adecuadas.

Adoptar formalmente un plan de inversiones escrito ayuda a los fiduciarios a fiscalizar el proceso de educación e inversiones. Permite establecer objetivos y arquetipos para las diversas opciones que puedan evaluarse con regularidad.

Nuestra experiencia nos indica que la orientación financiera comunicada desde la cultura y el idioma natal del participante es vital para el éxito de cualquier plan de ahorros. Materiales escritos y grabados, al igual que las orientaciones grupales deben facilitar un proceso de decisiones que cada participante pueda comprender a cabalidad.